Una duda frecuente al salir de vacaciones es si las tarjetas emitidas en Argentina pueden ser utilizadas en los cajeros automáticos del exterior para retirar moneda extranjera. Y cuáles son las condiciones ahora, en 2025, tras una apertura del cepo cambiario que no fue total para los turistas.
A veces recurrir a un ATM resulta muy útil en medio de un viaje, especialmente en horarios no bancarios, para conseguir efectivo en moneda local, ya sea que se trate de dólares, euros, reales, pesos uruguayos o cualquier otra.
Actualmente, es posible sacar dinero fuera del país tanto con tarjetas de débito como con las de crédito. Pero existen reglas, topes, recargos y costos relevantes que es clave considerar. A continuación, una guía actualizada con respuestas para las preguntas más comunes sobre el tema.
Los ATM dan efectivo a toda hora, pero usarlos tiene costos. Foto: Shutterstock.Tarjetas de débito: ¿cómo funcionan los retiros por cajero automático en el exterior y qué límites tienen?
No importa en qué país se haga la extracción ni en que moneda: el monto que expenda el cajero automático extranjero (por ejemplo 100 euros, 150 libras o 500 reales) será convertido a dólares y debitado al instante de una cuenta bancaria argentina del titular de la tarjeta.
Esa cuenta puede ser una caja de ahorro en dólares o una caja de ahorro en pesos. Y si el viajero tuviera ambas, vinculadas al mismo plástico, puede previamente indicarle al banco -por home banking u otros medios- en cuál de ellas prefiere que le debiten las compras y extracciones a realizar fuera del país.
En cualquiera de los casos, según aclaran los bancos, la persona sólo podrá extraer efectivo hasta alcanzar el límite diario de retiros que la cuenta tiene en Argentina, convertido al tipo de cambio oficial del momento.
La gran diferencia es que, si el débito se hace de una cuenta en pesos, habrá que pagar el llamado tipo de cambio “tarjeta” o “turista”, que incluye un 30% de recargo sobre el oficial y es el más caro del mercado (cerca de $1.700 por dólar). En cambio, si la extracción se cubre con dólares propios de una cuenta en esa moneda, no se aplica la percepción del 30%.
“Las extracciones con tarjetas que impliquen una operación de cambio aún están alcanzadas con la percepción”, confirmaron a Clarín desde la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA, ex AFIP). Con lo cual, lo más conveniente para el viajero será:
- Comprar dólares a valor oficial o en el mercado MEP, y dejarlos en la cuenta.
- Configurar la tarjeta para que debite dólares, en vez de pesos, cuando se use en el exterior.
- Retirar moneda extranjera en los ATM del exterior usando las divisas previamente adquiridas.
Tarjetas de débito: ¿se aplican costos extra por extraer efectivo en cajeros automáticos extranjeros?
Sí. Antes de usar esta opción, se recomienda averiguar a cuánto ascienden los cargos y comisiones que aplican en estos casos:
- El banco emisor de la tarjeta. Cobran en muchos casos 5, 10 o 15 dólares por utilizar este servicio.
- El cajero automático. Adicionalmente, la empresa dueña del ATM informará en pantalla el costo de la extracción y habrá que aceptarlo para recibir el dinero.
Al tratarse en general de costos fijos por operación, en el exterior lo más conveniente suele ser extraer de una vez todo el efectivo que se va a necesitar, o bien el máximo que ofrezca el ATM, en vez de ir haciendo varios retiros pequeños.
Como el costo una misma extracción puede variar entre cajeros cercanos, lo ideal es comparar antes de retirar. Foto: AFP.Tarjetas de crédito: ¿cómo usarlas para sacar efectivo en cajeros del exterior?
La mayoría de las tarjetas de crédito permiten retirar moneda extranjera en cajeros de otros países. Requieren pedir antes una clave PIN para el plástico y registran cada extracción como un “adelanto de efectivo“, que se cargará al resumen siguiente como un consumo más.
Esta forma de conseguir efectivo tiene como topes:
- Un máximo de 50 dólares por operación en países limítrofes y de 200 dólares en el resto del mundo.
- El límite de anticipos que le fija el banco a cada cliente y que se puede consultar en la última liquidación.
Lo que debe tener en cuenta el viajero es que estas extracciones son préstamos por los que tendrá que pagar un interés y le convendrá averiguar la tasa vigente. A su vez, el ATM utilizado puede cobrar una comisión, que habrá que aceptar en pantalla antes de recibir el dinero.
Finalmente, cualquiera sea la moneda extraída, el monto del adelanto será convertido a dólares y pasará a integrar el saldo en dólares del próximo resumen, el cual se podrá pagar -hasta el vencimiento- con dólares propios; o bien con pesos pero a la cotización “turista” (con el 30% de recargo).
¿Qué conviene hacer antes de viajar para que las tarjetas funcionen sin problemas en el exterior?
Tanto al llevar una tarjeta de débito como una de crédito, es imprescindible hacer los avisos de viaje. Esto en general se puede resolver por teléfono, por home banking o en el sitio web de la tarjeta.
Otra gestión clave puede ser pedirle al banco que aumente los límites de la tarjeta de crédito; y que ajuste los topes de compra y extracción de la de débito según lo que se pueda llegar a necesitar durante la estadía.
Para saber más, podés leer: Cómo preparar tus tarjetas para un viaje al exterior: los 7 chequeos clave antes de partir.