Industria: Ley
Edad: 26
Ubicación: San Francisco
Salario: $56,160
Valor neto: $326,552 (529: $211,359; Roth IRA: $5,114; cartera: $82,235; HYSA: $3,272; cuenta corriente: $23,272; HSA: $1,300. Los fondos en mi 529 son lo que sobró después de cuatro años de universidad privada. Siguen invertidos en una cantidad moderada -cartera de riesgo que continúa creciendo mientras decido si me gustaría realizar un posgrado. Si no lo hago, transferiré el límite legal a mi Roth IRA, alrededor de $30,000, creo, y optaré por retirar el resto. fondos completamente, lo que significará pagar impuestos y una multa, o dejar el dinero allí y potencialmente designarlo para mis hijos o un miembro de la familia. ¡No puedo enfatizar lo suficiente lo increíbles que son los 529 para ahorrar para la universidad! Además, una nota en mi Inversiones: Mi cartera se compone principalmente de acciones, pero también he estado dirigiendo una parte a fondos mutuos y ETF para diversificarme. Intento no entrometerme demasiado y dejar que el mercado de valores haga lo suyo. La mayoría de mis contribuciones Salgo de los cheques de mi abuela (ver más abajo), pero también contribuiré esporádicamente, especialmente si recibo un bono o un cheque de cumpleaños. También cometí el pecado capital de poner dinero en mi Roth IRA pero no invertirlo, por lo que, desafortunadamente, permaneció estancado durante cinco años. Desde entonces, lo solucioné y tengo el dinero en un par de ETF de crecimiento de gran capitalización/S&P 500 con tarifas bajas que han tenido excelentes rendimientos históricos. Planeo maximizar mis contribuciones el próximo año. )
Deuda: $0
Monto del cheque de pago (2 veces al mes): $1,711
Pronombres: Ella ella
Gastos mensuales
Alquilar: $1,450 de alquiler (comparto un lugar de tres habitaciones con dos compañeros de cuarto).
Utilidades e Internet: $85
Seguro médico y dental: $0 (cubierto por mi empleador)
Hulú: $10 (Netflix está en una cuenta familiar y usamos las cuentas HBO y Apple TV+ de mi compañero de cuarto).
Spotify: $10
Pase de clase: $89 (parcialmente reembolsado por mi empresa con un estipendio anual de bienestar de $300)
Cuenta de Seguro Social: $23 (principalmente uso mi HSA para copagos ocasionales o para pedir lentes de contacto).
¿Había alguna expectativa de que usted asistiera a la educación superior? ¿Participó en algún tipo de educación superior? En caso afirmativo, ¿cómo lo pagó?
Sí, 100%. Siempre fui un excelente estudiante y asistí a una escuela intermedia y secundaria pública para estudiantes superdotados y talentosos. Me esforcé por tomar clases rigurosas, incluidas un montón de AP, y participé en una variedad de actividades extracurriculares. Mis padres tienen títulos de posgrado y trabajan en empleos administrativos de alto nivel, por lo que la universidad siempre fue un hecho; la pregunta era si podría ingresar o no a una escuela de la Ivy League. Mi escuela secundaria pública es una importante escuela secundaria de Ivies y otras universidades de primer nivel, por lo que mis compañeros también me presionaron mucho. Pagar la universidad nunca fue una preocupación porque mis abuelos abrieron cuentas 529 para todos los nietos para cubrir los costos de la educación superior. Los cuatro años de mi universidad privada estaban cubiertos, incluido el alojamiento y las comidas. Siempre estuve agradecido por no tener que preocuparme por el costo de la universidad, pero ahora, al darme cuenta de la bendición que es graduarse sin préstamos estudiantiles, estoy diez veces más agradecido por la generosidad y previsión de mis abuelos. Les cuento a todos mis amigos que pronto tendrán hijos o que se convertirán en tíos y tías lo eficientes que son las cuentas 529 desde el punto de vista fiscal si las financia desde el principio.
Al crecer, ¿qué tipo de conversaciones tuviste sobre el dinero? ¿Tus padres/tutores te educaron sobre finanzas?
Tuve algunas conversaciones sobre dinero cuando era niño. Mis padres nos daban una modesta asignación para pasear al perro, ordenar nuestras habitaciones, lavar los platos, etc., y a menudo yo era el que tenía menos dinero de bolsillo que mis amigos. Mi mamá nos llevaba a comprar ropa y zapatos nuevos al comienzo del año escolar, pero por lo demás, si realmente quería algo, me decían que lo pusiera en una lista de Navidad o de cumpleaños. Mi primer iPhone fue heredado de mi padre y no obtuve uno nuevo hasta varios años después, como parte de una actualización de nuestro plan telefónico. En general, me dijeron que no gastara más de lo que ganaba y que guardara algo para ahorrar e invertir. Mis padres me animaron a tomar el dinero que recibía como obsequio de bat mitzvá e invertirlo. Mi abuelo solía ser corredor de bolsa, y los 10.000 dólares de dinero de bat mitzvá que invirtió para mí se han convertido en unos ahorros bastante respetables en los últimos 13 años.
¿Cuál fue tu primer trabajo y por qué lo conseguiste?
Nunca trabajé en la escuela secundaria porque mis padres dejaron en claro que necesitaba priorizar mis calificaciones y actividades extracurriculares para las solicitudes universitarias. Recibí mi primer pago…
Fuente Traducida desde refinery29.com