cuáles son los 5 bancos que ofrecen hoy las tasas más bajas

Comprar una propiedad a través de un crédito hipotecario es una de las decisiones más importantes en la vida, ya que tiene un gran impacto en la situación financiera de una persona o de una familia. Por esa razón es clave tener en cuenta ciertas consideraciones antes de asumir la responsabilidad.

Además de cumplir con ciertos requisitos y reunir la documentación necesaria, habrá que informarse bien y evaluar ciertos aspectos antes de tomar la decisión y endeudarse a tan largo plazo.

En general, cuando un crédito hipotecario tiene una tasa de interés más baja, significa que el costo total del préstamo será menor. Sin embargo, en los préstamos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), la cuota mensual no es fija, sino que varía según la inflación.

La UVA es un índice que refleja la evolución de los precios en la economía. Si la inflación sube, el valor de la UVA también aumenta, lo que hace que la cuota mensual del préstamo sea más alta. Por el contrario, si la inflación se mantiene estable o baja, la cuota puede ser más accesible.

Por esta razón, quienes toman un crédito hipotecario UVA pueden notar que, en algunos momentos, la cuota es relativamente baja y manejable, mientras que en otros puede aumentar considerablemente, volviéndose más difícil de pagar.

La Tasa Nominal Anual (TNA) es el interés básico de un préstamo mientras que el Costo Financiero Total (CFT) es el costo final de ese crédito. El CFT incluye la TNA, además de otros gastos y comisiones, lo que termina siendo el dato clave que hay que tener en cuenta para comparar entre los bancos más reconocidos antes de pedir un crédito hipotecario UVA.

• Monto máximo disponible: $350.000.000
• Plazo máximo: 20 años
• Tasa Efectiva Anual (TEA): desde 3,50%
• Costo Financiero Total: desde 3,59%

• Monto maximo disponible: $346.299.300
• Plazo máximo: hasta 30 años
• Tasa Efectiva Anual (TEA): desde 4,60%
• Costo Financiero Total: desde 4.70%

• Monto maximo disponible: $ 200.000.000
• Plazo máximo: 20 años
• Tasa Efectiva Anual (TEA): desde 5,64%
• Costo Financiero Total: desde 5,77%

• Monto máximo disponible: sin tope
• Plazo máximo: 20 años
• Tasa Efectiva Anual (TEA): desde 6,70%
• Costo Financiero Total: desde 6,86%

• Monto máximo disponible: sin tope
• Plazo máximo: 30 años
• Tasa Efectiva Anual (TEA): desde 7,12%
• Costo Financiero Total: desde 7,22%

Para obtener un crédito hipotecario, en línea generales, se requiere cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser trabajador en relación de dependencia, autónomo o, en algunos casos, jubilado o pensionado (Banco Nación)
• No tener más de 65 años al momento del vencimiento.

Estos son los documentos que hay que presentar:

• DNI
• Libre deudas o documento que demuestre que no se tienen antecedentes financieros negativos.
• Comprobantes de ingresos mensuales.
• Pagos de tarjetas de crédito.
• Registros de la propiedad que se quiera comprar.
• En el caso de los monotributistas, necesitan una antigüedad mínima de un año y comprobante de pago de los últimos 3 meses.
• Los empleados deben presentar los últimos 3 recibos de sueldo y un certificado de trabajo.

“Es importante destacar que el crédito hipotecario en un país es muy necesario. Si bien en Argentina normalizamos que en las últimas décadas resulta casi una misión imposible acceder a él -durante los últimos 5 años no había oferta-, en todos los países desarrollados y en vías de desarrollo es una herramienta imprescindible para el crecimiento económico de la sociedad”, sostuvo Ariel Champanier, CEO de RE/MAX Premium, la agencia de servicios inmobiliarios.

Estos créditos llegar a acelerar el aumento de los valores de las propiedades, pero como se puede ver en estos temas, la clave está en hacer un balance: “estoy convencido de que a medida que más bancos otorguen créditos, las tasas van a ir bajando, por lo que a largo plazo el beneficio será mayor”, afirmó Champanier.

A continuación, el especialista compartió algunas claves para tener en cuenta antes de pedir el crédito hipotecario:

Si dudás por el pago, la tasa, o el interés, hay que tener en cuenta que normalmente un crédito hipotecario en Argentina es a 20 años, y que -seguramente- a lo largo de ese período vas a vivir situaciones fluctuantes, donde el crédito va a ser muy barato o etapas donde va a ser un poco más caro, pero a largo plazo el beneficio es mayor.

En general, el que toma una deuda en Argentina, percibe que a lo largo del tiempo se licua por las diferentes devaluaciones.

Si estás analizando si el crédito es “bueno” o “malo”, la clave es dolarizarlo, en lugar de medirlo en pesos. Por ejemplo, con los anteriores créditos UVA, muchas personas solo veían que habían empezado pagando una cuota de “x” pesos y luego terminaban pagando muchísimo más. Pero la clave es pensar: ¿cuántos dólares eran en ese momento y cuántos son hoy? En perspectiva, todos terminaron ganando.

Para acceder al crédito vas a necesitar un anticipo, si no contás con este requisito no vas a poder obtenerlo. En líneas generales, los nuevos préstamos cubren entre el 75% y el 80% del valor de las viviendas.

Hay que entender que la cuota que vayas a pagar va a tener que ver con tus ingresos. Hacé un balance sobre cuánta plata ganás y qué porcentaje de ese monto podés destinar al crédito. Si bien hay que hacer un esfuerzo para llegar al monto mínimo necesario, sin dudas vale la pena ajustarse para poder llegar a tener tu techo.

Lo primero que vas a tener que hacer para tomar un crédito hipotecario es ir a un banco para que te califiquen y de esa manera sepas si estás “pre-aprobado” para que te otorguen el préstamo.

Una vez que te aprueben, es importante que conozcas la letra chica: los gastos que te van a cobrar además del dinero que demandará hacer la escritura e hipoteca, entre otros. También cómo es la posible cancelación, y evacuar todas las dudas -por mínimas que sean- antes de firmar el contrato.

Los tiempos de pago rondan los 20 años pero hay algunas entidades que ofrecen hasta 30, por eso es importante consultar las diferentes propuestas de estos créditos que también pueden tomarse para comprar una segunda vivienda.

Para saber a qué cantidad de años conviene sacarlo hay que tener en cuenta que cuánto más largo es el plazo, el solicitante debe ser más joven, a fin de que el préstamo quede cancelado mientras se esté activo laboralmente y antes de la edad jubilatoria.