cómo pagar la tarjeta en marzo para evitar recargos y ahorrar 14%

Quienes en las últimas semanas se fueron de vacaciones al exterior, reservaron servicios turísticos en webs de afuera o usaron el sistema de compras internacionales “puerta a puerta” ahora tendrán que pagar la cuenta por todos los gastos en moneda extranjera realizados con la tarjeta de crédito.

Como el cepo cambiario sigue vigente, saldar esa deuda de la manera tradicional resultaría un mal negocio porque el banco liquidará los consumos según la cotización “turista” o “tarjeta”.

Y ese tipo de cambio es en estos momentos, claramente, el más caro del mercado debido a que incluye un recargo del 30%.

Cualquier consumidor, sin embargo, podrá evitarlo si recurre a una operatoria 100% legal que permite dejar saldados los consumos en moneda extranjera gastando muchos menos pesos.

La técnica consiste en no pagar con pesos el saldo en dólares del resumen, sino hacerlo con dólares comprados por otra vía a un precio menor.

En estos días la jugada permite un ahorro relevante, aunque para hacerla sin problemas es necesario tomar ciertas precauciones. A continuación, punto por punto, todo lo que se necesita saber.

Por ejemplo, si alguien ahora recibiera un resumen con US$1.000 de consumos hechos en hoteles, restaurantes y supermercados extranjeros, al “dólar turista” actual eso representaría cerca de $1.405.000, tomando los valores del 26/2.

¿Por qué? Porque a la cotización oficial de $1.081 se le agrega un recargo del 30%, que es una percepción a cuenta de Ganancias o Bienes Personales. Hasta hace poco a eso se le sumaba otro 30% de Impuesto PAIS, pero ese tributo quedó eliminado.

Los gastos en el exterior, así, terminaban este miércoles pesificándose a un costo total aproximado de $1.405 por dólar.

En cambio, en caso de cubrir la deuda con dólares, el mercado ofrecía opciones para conseguir los “verdes” necesarios pagando cerca de $1.210 cada uno con la modalidad Dólar Bolsa MEP o $1.230 en el mercado informal.

Al consumidor del ejemplo, entonces, recurrir al MEP le permitía pagar por los US$1.000 de consumos sólo $1.210.000, en vez de $1.405.000. Es decir, $195.000 menos. Se ahorraba un 14%.

La clave es que el “dólar turista”, con su recargo del 30%, se aplica únicamente cuando un consumidor paga con pesos el saldo en dólares de su resumen de tarjeta de crédito.

En cambio, si el usuario opta por abonar esos consumos entregando dólares que ya tenga en su caja de ahorro o que deposite antes del vencimiento de la liquidación, no corresponde el recargo (por no haber una operación cambiaria involucrada).

Igualmente, la cuestión tiene su complicación y suele generar dudas. Primero, porque el resumen se elabora suponiendo que el saldo en dólares será pesificado. Entonces, el recargo del “dólar tarjeta”, que se liquida en pesos, aparece ya incluido en el total en pesos a abonar.

La segunda dificultad es que muchos usuarios tienen programado el débito automático de la tarjeta, ya sea por el pago total o por el pago mínimo, lo cual se activará el día del vencimiento suponiendo la pesificación.

Entonces, antes de pagar con dólares el saldo en dólares, habrá que ocuparse de frenar el débito automático. Y luego abonar la parte de los pesos descontando el recargo del 30%.

Los bancos advierten que la opción de pagar en dólares sólo está disponible hasta la fecha de vencimiento del resumen. Para evitar inconvenientes, entonces, se pueden seguir estos tres pasos:

1°. Pedir un stop debit. Implica solicitarle al banco que por esta vez no aplique el débito automático. Se puede hacer online, por teléfono o por otros medios, y será clave para evitar cobros duplicados.

2°. Pagar el saldo en dólares con dólares. Muchos bancos permiten hacerlo por home banking o en las máquinas de autoservicio con fondos de la propia caja de ahorro en dólares. También es posible llevar los dólares en efectivo a una sucursal.

3°. Pagar el saldo en pesos con pesos. Se puede hacer online o yendo al banco. Pero en este caso, en vez de abonar el total de pesos que figura en la liquidación, se podrá restarle a esa suma el recargo identificado como “Percepción” (30%).

De este modo, el recargo del 30% podrá dejarse impago sin que eso genere intereses. La otra opción es abonarlo: en tal caso, el dinero debería ser devuelto luego o quedar a favor para el resumen siguiente.

Igualmente, como los procedimientos y vías de gestión pueden variar de banco a banco, antes de iniciar el trámite lo mejor siempre será consultar.

Sí. Si un viajero tiene una cuenta en pesos y también una en dólares, vinculadas ambas a la misma tarjeta de débito, puede elegir en cuál le harán los débitos cada vez que compre en el exterior.

Esa opción puede estar disponible a través del home banking o por otras vías que el banco ofrezca.

Entonces, si el débito quedara programado en pesos, el monto de cada consumo en el exterior se pesificará de inmediato al cambio oficial más el recargo de 30%.

Para evitarlo, el débito deberá estar configurado previamente en dólares. En ese caso, el banco descontará de la cuenta el monto en dólares de la operación, sin la percepción.

Usará cada vez la moneda extranjera allí depositada, que podrá haber sido comprada antes en el mercado a un precio mucho menor que la cotización “tarjeta”.

Una posible desventaja de no pesificar es que el consumidor pierde la oportunidad de recuperar a futuro una parte de lo abonado.

Sucede que, si se elige pesificar los consumos en dólares, quien haga un trámite ante ARCA (ex AFIP) podría más adelante, según el caso, descontar de sus impuestos o cobrar como un reintegro la percepción del 30%.

Entonces, teniendo en cuenta las cotizaciones actuales, una vez que recupere ese 30%, cada dólar se habrá pagado finalmente al valor oficial, que actualmente está a $1.081, por debajo del MEP.

Sin embargo, también hay que considerar que el dinero devuelto por la percepción del 30% regresará al bolsillo en el próximo año fiscal. Es decir, recién en 2026, y sin un ajuste por inflación.