Si alguna vez has usado un Intercambio de criptomonedas o compró un NFT, es probable que haya tenido que realizar una verificación de conocimiento de su cliente (KYC) para verificar su identidad. Los controles KYC son una parte clave de la infraestructura del sistema financiero global y permiten a las empresas de criptomonedas cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML).
Para los estados y los reguladores, los requisitos de KYC son una herramienta vital para evitar que las criptomonedas se utilicen para delitos como la trata de personas, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Sin embargo, para muchos defensores de la criptomoneda, la idea de que las entidades centralizadas supervisen las transacciones criptográficas va en contra de los principios fundadores del espacio.
Una cosa está clara: las políticas KYC y AML son una parte del sistema financiero global que no va a desaparecer pronto, y los intercambios de criptomonedas no son una excepción.
¿Qué son KYC y AML, y por qué existen?
Los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC) identifican y confirman que un cliente es quien dice ser. Es un proceso de varios pasos diseñado para evitar la creación y el uso fraudulento de cuentas.
KYC tiene como objetivo comprender la naturaleza de las actividades de los clientes, calificar que su fuente de fondos es legítima y evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con ellos.
Las políticas de conocimiento del cliente en los Estados Unidos se introdujeron por primera vez en la década de 1990 para combatir el lavado de dinero. KYC puede variar desde requerir un nombre y una dirección de correo electrónico, hasta e incluyendo una dirección e identificación con foto.
Los defensores de las políticas KYC enfatizan la necesidad de proteger a los consumidores del robo de identidad y combatir el lavado de dinero y el fraude.
Las políticas contra el lavado de dinero (AML) son mucho más antiguas, se remontan a la Ley de Secreto Bancario de 1970. Las políticas AML están diseñadas para disuadir y evitar que los delincuentes utilicen los servicios de un banco o intercambio para lavar dinero o criptomonedas.
Cuando el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos agregó el servicio de mezcla de monedas Tornado Cash a su lista de sanciones en agosto de 2022, la agencia citó su uso en el lavado de dinero y el delito cibernético.
La Ley de Secreto Bancario requiere que las empresas mantengan registros y presenten informes que las agencias de aplicación de la ley pueden usar para identificar, detectar y procesar el lavado de dinero por parte de organizaciones criminales, terroristas y personas que buscan evitar pagar impuestos.
¿Sabías que?
Las políticas de “conozca a su cliente” en los Estados Unidos se hicieron obligatorias bajo la Ley Patriota de los Estados Unidos de 2001. En octubre de 2002, el Secretario del Tesoro finalizó las regulaciones que hacían obligatorio el KYC para todos los bancos de los Estados Unidos.
KYC y criptomoneda
Los intercambios de criptomonedas son una parte importante del ecosistema criptográfico. Al igual que un banco o una bolsa de valores, aunque aún no están completamente regulados, las bolsas con sede en los Estados Unidos como Coinbase, Binance.US, Géminis y Kraken use “Verificación de identidad” para cumplir con las regulaciones KYC.
“Como empresa de servicios financieros regulada, Coinbase debe identificar a los usuarios en nuestra plataforma. Según los términos de usuario de Coinbase, requerimos que todos los clientes verifiquen su identidad para continuar usando nuestro servicio “, dice el sitio web del intercambio.
Cualquier cliente que se registre para un intercambio de EE. UU. debe proporcionar información básica para comenzar. Esta información suele ser un nombre, una dirección de correo electrónico y una fecha de nacimiento. Para hacer un uso completo del intercambio, por ejemplo, para comprar, vender o intercambiar más de una cantidad simbólica de criptomoneda, un cliente debe proporcionar información adicional, incluida la identificación emitida por el gobierno y un escaneo facial.
Si bien los objetivos de KYC y AML pueden ser proteger a los consumidores y al sistema financiero, muchos defensores de la privacidad y la criptografía ven las políticas de conocimiento del cliente (KYC) como una invasión de la privacidad que crea honeypots para los ciberdelincuentes y los ladrones de identidad.
Otro problema es cuando una empresa de criptografía solicita protección por bancarrota y sus documentos se hacen públicos como registros judiciales.
Cuando la plataforma de criptopréstamos Celsius se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 11 el 11 de julio de 2022, su información de usuario y cuenta se entregó a los funcionarios del tribunal de bancarrota. Cuando estos datos se publicaron públicamente, fue posible vincular las identidades de las personas a su actividad en la cadena y, por extensión, a cada transacción que habían realizado en la cadena de bloques. Un sitio web, “Celsius Networth”, incluso permitió a los visitantes ingresar nombres en una barra de búsqueda y ver dónde se clasificaron en una “tabla de clasificación” de los mayores perdedores de la debacle de Celsius.
KYC y Web3
Para muchos, la amenaza del doxxing, revelar la identidad y ubicación de una persona, es una preocupación genuina. Algunos han propuesto un Web3-fr más nuevo,iendly versión de KYC construido en torno a la reputación junto con un proceso de verificación de identidad limitado.
Lanzado en 2015, Civic, con sede en San Francisco, ha hecho de la identidad en línea su enfoque para Web3, ofreciendo soluciones empresariales y de consumo.
“La verificación de singularidad es una parte del conjunto de productos que tenemos para empresas, que se llama Civic Pass”, dijo JP Bedoya, director de productos de Civic. Descifrar.
Junto con Civic Pass, la compañía también ha lanzado Civic.me, una plataforma que permite a los usuarios administrar su identidad en línea, NFT, direcciones de billetera y reputación desde un solo lugar en la cadena de bloques.
Otros proyectos que buscan proporcionar servicios Web3 KYC incluyen Polygon con ID de polígono, Protocolo Astray Mercados paralelos, cada uno de los cuales tiene como objetivo proporcionar un proceso de identificación y cumplimiento de clientes sin problemas.
KYC sigue siendo un tema delicado, especialmente en una industria construida sobre los principios fundadores de la privacidad y las transacciones sin permiso. Pero con los gobiernos cada vez más interesados en la actividad criptográfica y Web3, y el sistema financiero heredado cada vez más integrado con el espacio criptográfico; KYC está aquí para quedarse. Al menos los desarrolladores pueden hacerlo lo menos doloroso posible.